Es el instrumento más subestimado de la planificación patrimonial, quizás porque parece demasiado simple.
Un seguro de vida con beneficiarios designados tiene una propiedad que ningún otro activo tiene: no integra la sucesión. Los beneficiarios cobran directamente de la aseguradora, en semanas, sin esperar al proceso sucesorio ni discutir con nadie.
Existen pólizas con componente de inversión (unit linked, PPLI) donde la prima se invierte en una cartera y el capital crece dentro de la póliza. Combinan la ventaja sucesoria con la de inversión. Requieren montos mayores y análisis fiscal caso por caso.
Heredar un patrimonio sin liquidez es heredar un problema con fecha de vencimiento.
La solidez de la aseguradora, la jurisdicción de la póliza, el tratamiento impositivo en Argentina y, sobre todo, la designación de beneficiarios: que esté actualizada y que refleje lo que la familia realmente quiere. Es un formulario de una página y es el que más problemas evita.
Columna informativa y general. No es asesoramiento legal, impositivo ni recomendación de inversión. Cada caso se analiza con los profesionales correspondientes. Normativa vigente a la fecha de publicación.